日本モーゲージ/ローンブローカー市場規模、シェア、競争環境、トレンド分析レポート：企業規模別（大企業、中小企業）、用途別（住宅ローン、商業および産業ローン、車両ローン、政府向けローン、その他）、エンドユーザー別（法人、個人）： 2025年から2033年までの機会分析および業界予測

レポートID : ROJP0925847 | 最終更新 : 2025年09月 | フォーマット : : :

日本モーゲージ／ローンブローカー市場は、2024年から2033年までに51億9,000万米ドルから71億9,000万米ドルに達すると予測されており、2025年から2033年の予測期間にかけて年平均成長率（CAGR）が 3.69％で成長すると見込まれています。

モーゲージ／ローンブローカーとは、融資を実行する貸し手と資金を借りようとする企業の間に立つ専門的な仲介業者です。ブローカーは、他の選択肢を検討したり、貸し手との交渉を通じてローンの承認を得る役割を担います。一方で、銀行のローン担当者は単一の金融機関の住宅ローンプランや金利情報のみを提供します。モーゲージ／ローンブローカーの主な目的は、取引プロセスを円滑かつ効率的に進めることであり、顧客それぞれのニーズや財務状況に合ったローンを取得できるよう支援することです。

市場ダイナミクス

市場を牽引する要因

デジタル化がモーゲージの未来を変えつつある

すべての関係者がバーチャルでモーゲージ契約を完了できるようになったことにより、消費者の体験が向上し、貸し手にとっての投資収益率も改善され、モーゲージ業界は大きく変化しつつあります。現在の拡大する住宅市場において、モーゲージは急成長しています。モーゲージ業界では複数の要因が同時に作用しており、そのプロセスはデジタル化によって大きな影響を受けています。オンラインバンキングやリモートワーク、オンラインコミュニケーションの普及により、消費者はデジタルで取引を行うことを余儀なくされました。このデジタルへの大きな移行はモーゲージ業界にも影響を与え、今まさに進行中のデジタル変革の幕開けとなりました。

また、デジタルプロセスの利点に加えて、オンラインでのモーゲージ手続きに対する需要が高まっている背景には、いくつかの要素があります。まず、現在新たに住宅を購入している人々の多くがミレニアル世代であることが挙げられます。彼らはスマートフォンやノートパソコンとともに育ってきたため、住宅検索からローン契約に至るまで、すべてにおいてデジタルな体験を好みます。すべての世代がデジタルプラットフォームの利用を拡大しているとはいえ、若年層の消費者のほうがより高度なデジタルリテラシーを有していることを、貸し手は認識しておく必要があります。したがって、これらすべての要因が、予測期間中における日本市場の成長を後押ししています。

市場の制約

仲介手数料およびコミッションの増加が市場の成長を妨げている

仲介手数料やコミッションの上昇は、日本における多くの潜在的な借り手にとって大きな障壁となっており、モーゲージ／ローンブローカー市場の成長を鈍化させています。手数料が高騰することで、消費者はモーゲージの選択肢を追求する意欲を失い、その結果、住宅ローン全体の需要にも影響を及ぼしています。こうした経済的負担は個人の借り手にとどまらず、不動産業界全体にも波及し、不動産取引件数の減少を招く可能性があります。

さらに、ブローカーサービスに関連するコストの上昇は、市場における競争の低下を引き起こす可能性があります。規模の小さいブローカーは、これらのコストを吸収できる大手企業に対抗することが難しくなり、消費者の選択肢が減少します。このような業界の集約は、イノベーションやサービス品質の停滞を招き、結果的に多くの個人や家庭が手頃なモーゲージ手段にアクセスしにくくなる恐れがあります。このような要因が、予測期間中の日本市場の成長を妨げています。

市場機会

住宅市場の成長がモーゲージブローカーへの需要を牽引している

モーゲージ市場の環境が変化する中で、2020年はデジタル革命による大きな課題や新型コロナウイルスのパンデミックによる経済の不安定さに直面しながらも、ホールセールチャネルが達成した成果を振り返る良いタイミングです。住宅市場はいまだ活況を呈していますが、高い需要と限られた供給により、あらゆるローンが激しい競争にさらされています。ここで重要となるのが、ブローカーの柔軟かつダイナミックな対応力です。顧客との関係性に基づくサービス、多様なローンオプション、そして技術的なリソースにより、ブローカーチャネルは今後も成功を収め、市場シェアを拡大するのに適したポジションにあります。

モーゲージブローカーとして成功するのは容易ではありませんが、目指す価値のある目標です。ブローカーは常に顧客の懸念に応え、顧客のニーズを最優先に考える姿勢が求められる一方で、激しい競争の中で限界に挑戦することも必要です。信頼できる業務手順やプロセスを構築するだけでなく、成長とイノベーションを継続しなければなりません。つまり、テクノロジーの活用、市場や顧客との関係構築、そして学びと成長への意欲といったさまざまな要素の組み合わせが、ブローカーとしての成功に寄与します。こうした要因すべてが、予測期間中の日本市場の成長を後押ししています。

市場セグメンテーションの洞察

用途別

日本モーゲージ／ローンブローカー市場は、予測期間中に住宅ローンセグメントが優位を占めると見込まれています。このセグメントの成長は、多くの人々や家族にとって「自宅を持つこと」が最優先事項であり、そのために頭金のための貯蓄を行ったり、住宅ローンの審査基準を満たす努力をすることに起因しています。世界的に不動産販売が好調で住宅需要が高まっていることも、個人による住宅ローン需要の増加につながっています。したがって、これらすべての要因が、日本市場における当該セグメントの成長を予測期間中に後押ししています。

エンドユーザー別

日本モーゲージ／ローンブローカー市場では、予測期間中に個人セグメントが優位を占めると見込まれています。このセグメントの成長は、住宅を所有したいという個人のニーズの高まりに伴い、モーゲージ／ローンブローカーサービスの需要が増加していることに起因しています。また、個人は自らの要件や経済状況に適した最適なモーゲージの選択肢を見つけるためにブローカーを活用する傾向があることから、このセグメントは最も速いペースで拡大しています。したがって、これらの要因が、当該セグメントの日本市場における成長を予測期間中に後押ししています。

主要企業のリスト：